摘要：近年来，投资顾问行业发展已取得进展，为促进其进一步发展，本文认为，应着眼于人口老龄化、AI快速迭代发展等关键趋势，将养老投资顾问作为未来投顾行业发展的一个战略突破口。

分析近3年基金投资者问卷数据，本文发现：养老投资存在规划、配置、监督执行和产品选择等四大基本需求，但众多机构的产品服务供给主要停留在“产品销售”和“产品推荐”阶段。进一步研究显示，中年投资者群体有更迫切的养老投顾需求且偏好人工投顾，青年投资者群体则更偏好机器投顾；具有股票投资经验或决策失误经历的投资者，对使用养老投顾服务的接受度更高。

从填补养老投资服务供需缺口出发，提升投顾行业服务能力和水平，识别并满足不同群体的差异化需求，对技顾行业发展和促进中长期资金培育有意义。建议：一是促进养老投资服务与投资顾问能力的“双向奔赴”。二是引导发展“人机协同”的养老投资顾问服务体系。三是聚焦长期养老目标，让投顾服务为投资者创造更多价值。